Rachat de crédit auto : l’essentiel à savoir

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Un ou plusieurs emprunts conso en cours et un nouveau projet en vue ? Le rachat de crédit auto peut être une solution ! Cette opération offre des conditions plus souples pour le remboursement de la mensualité liée à votre contrat de prêt voiture. Opter pour le rachat de crédit en ligne permet en outre de diminuer le coût total de son crédit auto en évitant les frais importants pratiqués par les établissements prêteurs classiques. En l’existence d’emprunts immobiliers, les conditions sont différentes. Fonctionnement, avantages à faire racheter son crédit auto… Focus sur ce qui entoure les crédits auto et immobiliers.


Souscrire une offre de contrat de crédit auto pour monter en gamme


Le budget auto moyen en France est de 5 700 € environ. Face à ce poste de dépense, le troisième plus important pour les ménages français, un arbitrage s’impose : voiture neuve ou d’occasion ? Si un véhicule est plus cher à l’achat auprès d’un concessionnaire, son entretien et sa consommation seront moins coûteux que pour un modèle d’occasion.

Qu’il s’agisse d’un véhicule familial pour anticiper l’arrivée d’un nouveau-né, d’une voiture routière pour effectuer de longs trajets, ou d’une auto citadine pour parcourir la ville, l’achat d’une voiture neuve ou récente permet de bénéficier des dernières innovations des constructeurs, en matière de sécurité et d’équipements. Mais ce projet représente un investissement important : environ 24 000 € en moyenne selon une étude annuelle de L’Argus. La vente de l’ancien véhicule peut apporter une somme significative pour financer l’achat d’une nouvelle voiture, mais il s’agira avant tout d’un apport personnel. En effet, le nouveau modèle visé est généralement d’une gamme supérieure. D’où la nécessité de contracter une offre de contrat de crédit auto.


Crédit auto : une solution de financement spécifique ?


Oui. D’une durée d’un à sept ans, le contrat de crédit auto possède certaines caractéristiques propres, comme un plafonnement à 75 000 €, des mensualités et une durée fixées dès la signature, ou la possibilité d’un remboursement partiel ou total sans intérêt. Le crédit auto est une solution qui a toutefois le même statut juridique que le crédit à la consommation, en étant régi par les lois Scrivener et Neiertz. Il est affecté à un projet d’achat de véhicule : les obligations de l’emprunteur à l’égard de l’établissement prêteur ne prennent donc effet qu’à partir de la livraison de la voiture, et le crédit est annulé en cas d’annulation de l’achat. Par ailleurs, le crédit auto dispose de formules d’assurance facultatives :

  • Garantie décès ;
  • Interruption temporaire de travail ;
  • Invalidité ;
  • Perte d’emploi.

Sachez que si la banque vous somme de prendre une assurance pour couvrir votre crédit ou rachat de crédits, vous pouvez parfaitement la déléguer (c’est-à-dire souscrire une assurance à part, auprès d’un autre établissement).


Qu’est-ce que le rachat de crédit auto et pourquoi l’envisager ?


Le rachat de crédit auto, appelé aussi « regroupement de crédit auto », est une opération qui consiste à regrouper différents crédits en cours (deux au minimum). Avec ce nouveau financement, vous passez donc de plusieurs mensualités à une seule, ce qui simplifie la gestion de votre budget. Dans cette opération, vous intégrez votre crédit voiture actuel, ainsi que tout ou partie de vos autres prêts ou emprunts à la consommation en cours (crédit travaux, prêt personnel…). Il est aussi possible d’inclure simplement votre prêt auto, en ajoutant une trésorerie supplémentaire. Là encore, vous profitez de différents prêts consommation en un ! Cette solution offre donc des possibilités multiples.

Un regroupement de crédit est aussi l’occasion de diminuer son taux d’emprunt. De la sorte, vous pouvez compenser la hausse du montant du financement liée à l’allongement de la durée de remboursement.

À noter : vous avez un ou plusieurs crédits immobiliers en cours ?
Dans ce cas, il sera plus intéressant de faire un rachat de crédit immobilier, les taux d’emprunt étant plus avantageux comparés à un rachat de crédit consommation. L’occasion de réduire sa mensualité !


Le rachat de crédit auto, une bouffée d’oxygène pour le budget ?


Pour sûr ! Cela fait partie des avantages à faire racheter son crédit auto. Ce dernier pèse sur la capacité d’emprunt, et donc sur la possibilité de contracter un crédit à la consommation pour financer un nouvel achat. Le rachat de crédit auto permet donc de diminuer le montant de sa mensualité de remboursement grâce à un étalement de la dette sur une durée plus longue, ou de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas pour diminuer son coût total. Dans les deux cas, le rachat de crédit auto donne de l’air au budget.

Le pouvoir d’achat augmente, mais c’est aussi une opération incontournable pour faire face à une baisse de revenus, et éviter ainsi de passer d’une situation d’endettement à une situation de surendettement.

Endettement, surendettement : quelle différence ?

L’endettement correspond à une situation pour laquelle l’emprunteur est tenu de rembourser les dettes contractées. On parle en revanche de situation de surendettement lorsque l’endettement est devenu trop important et que rembourser ces dettes est difficile, voire impossible.

L’un des autres avantages notables à faire racheter son crédit réside dans la simplification au quotidien de la gestion du budget, grâce à une meilleure lisibilité des comptes, avec un seul prélèvement à une date précise.


Rachat de crédit auto en ligne : des économies à la clé ?


En matière de rachat de crédit auto, les plateformes de crédit en ligne proposent une vraie alternative aux établissements prêteurs traditionnels comme les plateformes de prêts entre particuliers
. En confiant son dossier à ces nouveaux acteurs, il est possible de bénéficier d’un crédit à la consommation à un taux attractif, car délesté des frais, marges et commissions bancaires des établissements prêteurs classiques.

Cette nouvelle façon de concevoir le crédit à la consommation ne comporte aucun risque lorsque la plateforme est agréée en tant qu’établissement de crédit par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (organisme rattaché à la Banque de France), ce qui est le cas de Younited Credit. Cette société se distingue du crédit entre particuliers, car il ne s’agit pas d’une transaction directe entre deux particuliers : le montant mis à disposition de l’emprunteur est prélevé sur l’épargne des investisseurs de la plateforme. De quoi sécuriser son projet !


Comment fonctionne le rachat de crédit auto chez Younited Credit ?


Avec Younited Credit, regrouper ses prêts à la consommation est simple et sûr ! La plateforme accorde des crédits en débloquant les fonds pour l’emprunteur qui, ensuite, peut rembourser ses crédits en cours avec sa nouvelle trésorerie. Le prêt personnel unique et à taux fixe ainsi obtenu lui assure des mensualités de remboursement constantes. L’idéal pour garder la main sur son budget ! Le montant du crédit, quant à lui, est juste et sans surcoût : il comprend les frais de rémunération de la plateforme, les frais de rémunération des investisseurs et… c’est tout !

Avec une plateforme de crédit comme Younited Credit, l’étude du dossier de l’emprunteur est réalisée avec la même exigence que tout établissement prêteur. La solvabilité est le critère essentiel, mais l’emprunteur doit aussi pouvoir :

  • justifier de revenus professionnels stables ;
  • ne pas avoir d’antécédents d’incidents de paiement ou de mensualité de remboursement de crédit ayant fait l’objet d’un fichage FCC ou FICP auprès de la Banque de France.


Si le dossier de financement est validé, la plateforme met les fonds à disposition et l’emprunteur peut utiliser son argent pour financer l’achat de son choix et/ou combler certaines dettes.

Pour déposer votre dossier de rachat de crédit auto chez nous, c’est simple ! Tout se fait en ligne. Une fois l’ensemble de vos justificatifs téléchargés, obtenez une réponse à votre demande de financement sous 24h ouvrées, pas une de plus ! Puis, découvrez tous les avantages à passer par nous pour faire racheter votre prêt auto…


Ce qu’il faut retenir sur le rachat de crédit auto :

  • Peut inclure tous les crédits à la consommation (prêt auto + prêt travaux, prêt personnel, etc.).
  • L’assurance peut être déléguée.
  • En l’existence d’un ou plusieurs emprunts immobiliers, préférer le rachat de crédit immobilier au rachat de crédit conso (taux plus favorable).