Avec plusieurs mensualités de prêts à rembourser tous les mois, des emprunteurs toujours plus nombreux cherchent une solution rapide pour alléger leurs charges mensuelles et retrouver un nouveau souffle financier. Le rachat de prêts intervient à partir d’ici pour retrouver une sérénité financière durable, avec la possibilité de concrétiser un nouveau projet de vie.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Par définition, le contrat de rachat de crédit, nommé aussi rachat de prêts, est une opération proposée par les organismes financiers tels que les banques et les établissements de crédits. Dans ce cadre, le but de l’opération est de réduire le montant des mensualités remboursées chaque mois par l’emprunteur.
Pour cela, le principe du regroupement de prêts consiste à faire racheter plusieurs emprunts (auto, travaux, renouvelables, personnels, immobiliers,...) en cours de remboursement. Une fois le montant total dû soldé auprès des créanciers, le souscripteur rembourse une mensualité unique. Concrètement, voici les principaux avantages générés par le rachat de crédit :
Lorsque le cumul de plusieurs prêts (conso, immobiliers,..) deviennent difficiles à rembourser au fil du temps, quoi de mieux que de rembourser le montant total dû avec une mensualité moins chère ? Il s’agit même de l’argument majeur qui incite les consommateurs à sortir d’une situation d’endettement ou de surendettement grâce au rachat de prêts.
Après l’envoi de la demande de rachat de prêts est transmise à la banque de votre choix, cette dernière procède à l’étude de votre dossier de financement. Au terme de cette analyse, la banque prêteuse décide d’accorder une réponse favorable à votre dossier de prêt, ou pas.
En cas de réponse favorable, l’organisme prêteur ou le courtier transmet à l’emprunteur le contrat de prêt pour sa consultation. Le souscripteur le retourne ensuite une fois signé. Passé cette étape, les délais de déblocage des fonds interviennent à partir d’ici. Durant cette phase du financement, le montant total du crédit accordé est versé pour rembourser les crédits auprès des différents créanciers.
Dans le cadre du rachat de crédit, cette étape clé correspond au moment où l’organisme financier prêteur verse les fonds destinés à rembourser les anciens crédits. Pour un prêt classique, le déblocage des fonds est effectué par virement sur le compte bancaire du souscripteur qui rembourse ses crédits par lui-même.
Du point de vue du crédit affecté (achat auto, financement de travaux,...), le concessionnaire ou le vendeur reçoit la somme d’argent convenue. Pour un crédit immobilier, les fonds accordés sont attribués au notaire qui se charge de verser le montant total dû au vendeur du bien immobilier.
Quand on fait un rachat de crédit, le processus de financement est simple. Le souscripteur transmet sa demande de prêt à l’organisme financier de son choix. Une fois l’étude du profil de l’emprunteur réalisée après une certaine durée, l’établissement financier accepte de financer son regroupement de crédits, ou pas.
Lorsque le dossier de financement est accepté, le souscripteur reçoit son offre de rachat de prêts qui contient son contrat de regroupement de crédits à signer. Dans ces conditions, le déblocage de fonds peut prendre effet à partir de la date de signature du contrat de financement.
Selon le Code de la consommation, un laps de temps est à respecter par les banques et organismes de crédits. Ce délai de déblocage de fonds peut prendre de quelques heures à 72h. Ceci, selon les conditions de la banque ou du courtier de votre choix. En express, le rachat de prêts est une opération qui suit 5 étapes simples avec Younited Credit :
Vous venez de souscrire à un rachat de crédit ? Après réflexion, vous souhaitez vous rétracter pour revenir sur votre décision ? Quel que soit votre projet de vie, ce choix est tout à fait possible. Il s’agit même d’un droit accessible à tous, sous certaines conditions.
Selon la loi Lagarde, le délai de rétractation après la signature d’un contrat de rachat de crédit est de 14 jours. À titre informatif, ce délai est fixé à 10 jours pour un regroupement de prêt immobilier. Ceci dit, même avec un bien immobilier hypothéqué.
Bon à savoir : Le délai de rétractation prend effet lorsque l’emprunteur reçoit l’offre de prêt de l’organisme de prêt, de la banque ou du courtier.
À première vue, le déblocage de fonds dépend du type d’opération choisi par le souscripteur. Typiquement, une demande de rachat de crédit suit une procédure précise. Une fois l'offre de prêt acceptée et le délai de réflexion écoulé, la banque débloque souvent les fonds sous quelques jours.
En France, chaque organisme de prêt est libre de fixer un déblocage de fonds au délai associé à ses propres conditions. Dans la plupart des cas, tout dépend de la solidité du dossier de l’emprunteur. Il en va de même pour le temps nécessaire à l'analyse des documents justificatifs par la banque ou l’établissement de crédit.
En tous les cas, plus le profil du souscripteur est complexe, plus l’acceptation de l’offre d’emprunt peut être longue. Pour un regroupement de crédits à la consommation, le déblocage de fonds est peut être compris entre 10 et 30 jours. Lorsque l’opération prend la forme d’un rachat de prêt hypothécaire, l’envoi des fonds peut prendre de 3 à 6 semaines.
Ici encore, tout dépend du dossier de l’emprunteur et de la présence d’une garantie personnelle, le cas échéant. Auquel cas, la présence d’un apport personnel sous forme d’épargne par exemple est un critère qui rassure grandement les banques quant à la stabilité financière du demandeur.
En choisissant de faire confiance à la plateforme digitale pour souscrire à un rachat de crédit, le déblocage de fonds est réalisé en un temps record, au terme du délai de rétractation. Grâce à l’Open Banking, le souscripteur peut même choisir de recevoir le montant emprunté instantanément* sur son compte bancaire de manière hautement sécurisée.
En fin de compte, avec Younited Credit, accélérez les délais de déblocage de fonds lors d’un rachat de prêts express en plus simple. Quel que soit votre projet de vie, la simulation de rachat de crédit vous guide vers la meilleure offre du moment à taux bas.