Comparateur de taux de crédit auto : les chiffres clés pour obtenir le plus bas

Pour financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, le crédit auto est une solution de financement plébiscitée pour garder le cap sur son budget. Dans le comparateur de taux de crédit auto, Younited Credit partage les chiffres clés pour obtenir le plus bas du moment.

Pour concrétiser un projet auto dans de bonnes conditions à crédit, obtenir un taux d’intérêt avantageux est le moyen efficace d’emprunter au bon prix. On vous explique comment souscrire à une offre de prêt voiture qui joue vraiment en votre faveur.

Taux d’intérêt de prêt voiture : ce qu’il faut savoir sur le taux nominal et le TAEG

Dans le cadre d’un prêt affecté au projet auto, la somme d’argent mise à la disposition de l’emprunteur débiteur est destinée uniquement à financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Une fois le véhicule choisi auprès d’un concessionnaire automobile, l’acheteur précise son souhait de souscrire à un crédit auto lors de la signature du bon de commande.

Pour l’organisme financier prêteur, ce justificatif est attendu dans le dossier de prêt auto affecté du souscripteur. D’un autre point de vue, l’acheteur peut choisir de souscrire à une offre de prêt personnel pour simplifier ses démarches d’emprunt.

Auquel cas, le bon de commande du véhicule n’est pas demandé par l’organisme financier prêteur, à l’image de Younited Credit. En optant pour le prêt personnel, l’emprunteur débiteur peut utiliser les fonds obtenus comme bon lui semble, au-delà de son achat auto.

En tous les cas, quel que soit le type de financement retenu, il existe une étape importante à réaliser avant de signer un contrat de prêt auto affecté ou personnel. Cette étape est l’analyse des 2 taux de prêt auto suivants proposés par la banque de votre choix :

• Taux nominal de prêt auto : en pratique, ce taux détermine le montant des intérêts dus par l’emprunteur pendant toute la durée de son prêt à la consommation jusqu’au terme de ses mensualités.
• Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : en plus des intérêts liés à l’opération, ce taux comprend les frais annexes associés au crédit conso, tels que les frais de dossier, le coût de l’assurance emprunteur facultative ou encore, les frais de garantie.

Ceci dit, le TAEG permet de connaître le coût du crédit auto dans sa globalité. En l’occurrence, un concessionnaire automobile propose souvent à ses clients de souscrire au crédit auto lors de l’achat de véhicules, quels que soient les modèles.

Pourquoi utiliser un comparateur de taux de crédit auto en ligne ?

Pour l’emprunteur, tout l’intérêt d’utiliser un comparateur de taux de crédit auto en ligne est d’analyser rapidement si le TAEG proposé par la banque de son choix est vraiment attractif. Ceci, comparativement aux taux d’intérêts actuels disponibles auprès d’autres établissements de prêts.

En retenant l’offre de prêt au TAEG le plus bas, le souscripteur peut avoir l’assurance de souscrire au financement le plus attractif avant de s’engager. Voilà pourquoi le montant du TAEG est un indicateur de référence important. Il en va de même pour le coût total des frais de dossier qui évoluent en fonction des conditions de chaque organisme de crédit.

Dès lors, le comparateur de taux de crédit auto intervient à partir d’ici pour vous faire gagner un temps considérable dans la recherche de l’offre de crédit auto au taux le plus bas du moment sur le marché bancaire.

Quels sont les critères qui influencent le montant des taux de crédit auto ?

Aujourd’hui, le crédit auto est le plus demandé par les emprunteurs. De ce point de vue, le critère particulièrement apprécié par l’emprunteur débiteur est que le prêt affecté à l’achat d’une voiture est celui qui offre le taux d’intérêt le plus attractif, en comparaison avec les taux de prêts personnels.

Toutefois, l’attractivité du taux d’intérêt d’un crédit auto affecté est influencée par la durée de remboursement et du montant des fonds empruntés. Lorsque l’emprunteur débiteur dispose d’un apport personnel, le taux de son crédit auto peut être d’autant plus intéressant. En effet, la somme empruntée est moins élevée, ce qui a pour effet de diminuer le taux d’intérêt de l’emprunt.

Néanmoins, l’acheteur du véhicule neuf ou d’occasion peut parfaitement financer son véhicule sans apport personnel. Ceci, autant dans le cadre d’un achat auto pour en devenir propriétaire que pour sa Location avec Option d’Achat (LOA). Quel que soit le choix de l’acheteur, il existe 2 critères principaux qui influencent les taux de crédit auto :

• Le crédit auto de courte durée (3 à 36 mois) : dans ce cas de figure, le remboursement des mensualités sur une courte période garantit l’obtention d’un taux parmi les plus bas. Généralement, le taux d’intérêt à rembourser sur 3 à 36 mois est inférieur à 3,50%.
• Le prêt voiture de longue durée (48 à 84 mois) : dans ce contexte, les taux d’intérêts pour chaque mensualité peuvent atteindre plus de 7%.

Parallèlement, plus le montant emprunté est important, plus le taux d’intérêt du prêt voiture diminue. Pour information, l’âge de la voiture influence aussi le taux de crédit appliqué par les banques. Bien que l’achat d’un véhicule neuf puisse impacter le budget de l’acheteur, ce dernier profite finalement d’un taux d’intérêt de prêt voiture plus intéressant.

 

Comparateur de prêt auto : l’évolution des taux d’intérêts ces dernières années

 

Ces dernières années, les taux de prêt auto ont subi de nombreuses variations autant de façon positive que négative, en fonction du montant emprunté. Dans ce cadre, même lorsque les taux de prêt voiture étaient revus à la hausse, ces taux restaient tout de même attractifs.

Pour l’emprunteur en recherche de fonds qui souhaitait acquérir une voiture à crédit tout en préservant son budget, l’évolution des taux d’intérêts permettait de rembourser des mensualités aux intérêts maîtrisés. Ceci, même sur une longue durée de remboursement. Pour vous donner un ordre d’idées, voici le comparateur de prêt auto appliqué ces dernières années :

Baromètre des taux de crédit auto ces dernières années (hors assurance facultative)*

*Taux communiqués à titre indicatif et non exhaustif

Pour aller plus loin, voici l’exemple concret d’une simulation de crédit auto au taux de 1%. Pour l’achat d’une voiture d’occasion au prix de vente de 10 000 euros, la durée de financement retenue par l’utilisateur est de 12 mois.

Avec la prise en compte de son profil emprunteur, le coût total du prêt auto est de 11 000 euros, hors assurance facultative. En termes de budget, le montant des mensualités à rembourser chaque mois est de 916 euros environ.

Qu’est-ce qui explique un tel écart entre le taux moyen et le taux minimum ?

Dans le respect de la législation en vigueur pour les offres de crédits et d’assurances, chaque banque fixe ses propres taux d’intérêts en toute autonomie. Dans ces conditions, le facteur à considérer par les organismes de crédits est le taux directeur défini par la BCE (Banque Centrale Européenne).

Quant au coût des frais (dossier, assurance, garanties,…), les organismes de crédits peuvent aussi déterminer librement leur montant. Ceci, également dans le respect du Code de la consommation et du profil emprunteur. Voilà pourquoi un tel écart est observé entre le taux moyen et le taux minimum.

Pour trouver les meilleures offres de crédits véhicules et d’assurances du marché, l’emprunteur peut facilement y parvenir avec via un comparateur de crédits en ligne. Avec Younited Credit, l’utilisation de cet outil digital innovant est gratuite et sans engagement. Autant de fois que nécessaire, l’utilisateur peut simuler son prêt et comparer la mensualité proposée sur plusieurs durées par exemple.

Quel que soit le type de projet auto à financer, ce qui prime dans cette comparaison est le TAEG. Ici encore, ce taux permet de connaître précisément le montant total du crédit à la consommation affecté au projet auto, ou pas.

Comment obtenir le meilleur taux d'intérêt de crédit auto ?

Au-delà de la possibilité de souscrire à un prêt auto auprès d’une banque classique, la plateforme digitale vous accompagne pour obtenir le meilleur taux d’intérêt de crédit auto 100% en ligne. Jusqu’à 3 000 euros, les taux d’intérêts proposés par Younited Credit figurent parmi les plus attractifs actuellement.

Au terme de votre simulation de prêt auto sans engagement, obtenez une réponse de principe immédiate* à votre demande de fonds. Vous souhaitez accélérer vos projets après la réception d’un accord de principe à votre demande de financement ? Une fois votre dossier de prêt constitué et transmis sous haute sécurité, la plateforme digitale délivre une réponse définitive sous 24h ouvrées*.

À réception de vos justificatifs d’emprunt uniquement nécessaires à l’analyse de votre budget et de votre profil emprunteur, et après la signature de votre contrat de prêt, les fonds sont versés en express sur votre compte bancaire. Quoi de mieux pour accélérer votre projet auto dans de bonnes conditions ?

Quel est le taux actuel pour un crédit auto ?

À titre indicatif et non exhaustif, le taux moyen observé actuellement pour acheter une voiture au prix de 8 000 euros sans apport avec un crédit auto sur 12 mois est de 1,17%. En optant pour le remboursement de mensualités sur 60 mois, le taux de prêt voiture est de 4,30%.

3 points clés à retenir sur les taux de crédit auto

• Dans le cadre du crédit auto affecté, la somme d’argent mise à la disposition de l’emprunteur débiteur par la banque est destinée uniquement à financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. En optant pour le financement de sa voiture avec un prêt personnel, l’emprunteur débiteur peut utiliser les fonds obtenus au gré de ses besoins, au-delà de son achat auto.
• Malgré quelques hausses observées ces dernières années, les taux d’intérêts proposés sur le marché bancaire restent attractifs pour l’emprunteur actuellement. Autant pour les offres de crédits véhicules que d’assurances, les taux proposés par Younited Credit figurent parmi les plus bas pour une demande de fonds jusqu’à 3 000 euros.
• En termes d’attractivité, plus la durée de remboursement du crédit auto est courte, moins le coût total de l’opération bancaire est élevé. Inversément, si la durée des mensualités est longue, le coût total du financement augmente en conséquence, ce qui impacte directement le montant des mensualités remboursées chaque mois.
• Pour comparer les offres, l’indicateur principal à analyser est le TAEG. Le comparateur de crédits en ligne vous guide pour accélérer votre recherche et bénéficier du taux le plus bas en express.

En clair, les chiffres clés de taux de crédit auto de notre comparateur démontrent que pour obtenir le plus bas, la comparaison du TAEG est une étape déterminante. Depuis sa création, Younited Credit a financé plus d’un million de projets à taux avantageux. Et si le prochain projet financé était le vôtre ?