Evaluer votre capacité d'emprunt pour un crédit bateau

Crédit bateau : comment évaluer sa capacité d’emprunt ?

Acheter un bateau, c’est souvent réaliser un rêve d’enfant ! Raison de plus pour bien préparer son dossier de financement : cela passe par le calcul de sa capacité d’emprunt et par la réalisation de simulations pour le prêt bateau.

Déterminer sa capacité d’emprunt avant d’acheter un bateau

La capacité d’emprunt ou capacité d’endettement correspond au montant mensuel maximal qu’un ménage est possible de supporter pour rester dans la limite des 33 % généralement acceptée par les banques et établissements crédit. Pour calculer sa capacité d’emprunt, il faut définir d’un côté la somme de tous les revenus perçus (salaires nets, loyers perçus, aides ou pensions) et de l’autre les charges pesant sur le ménage (loyers, emprunts déjà contractés, etc.).

Prenons l’exemple d’un ménage ayant un revenu de 5 000 euros net mensuel avec un total de charges s’élevant à 900 € par mois. La capacité d’emprunt se calcule comme suit :

(1200/5000) x 100 = 24 % ce qui correspond au taux d’endettement actuel. On soustrait ce taux au taux maximal de 33 % pour obtenir la marge de manœuvre, soit 9 % du revenu. Ce ménage possède par conséquent une capacité d’endettement de 450 €/mois.

Effectuer une simulation de prêt bateau

Acheter un bateau représente souvent un investissement de plusieurs dizaines de milliers d’euros, d’où la nécessité de bien préparer son plan de financement en effectuant notamment plusieurs simulations :

• emprunter 40 000 euros : pour un prêt de 40 000 € sur 120 mois à 4,40 %, les mensualités s’élèveront à 410,9 €. Le ménage cité en exemple peut donc se permettre d’emprunter à ces conditions au regard de sa capacité d’endettement ;
• emprunter 45 000 euros : pour ce montant et au même taux de 4,40 %, les mensualités dépassent les 450 €, il faudra trouver des marges de manœuvre en négociant le montant mensuel des intérêts par exemple ;
• emprunter 50 000 euros : même chose pour emprunter cette somme, la charge de l’emprunt dépassant les 500 €, le taux d’endettement ne sera pas soutenable car dépassant le taux de 33 % défini par les banques.

Pourquoi simuler un crédit bateau ?

Un prêt bateau peut s’avérer onéreux. S’endetter sur plusieurs années pour s’offrir son rêve est un choix qui doit être mûrement réfléchi et préparé. C’est pourquoi il est indispensable de déterminer à la fois sa capacité d’emprunt et d’effectuer des simulations de crédit bateau pour avoir une bonne vision à long terme. Il est utile de préciser qu’un dossier complet et bien maîtrisé aura également plus de chances d’aboutir auprès des banques et autres prêteurs.