Dans un contexte où les taux d’emprunt diminuent drastiquement, la tentation de renégocier son prêt immo est plus forte. De surcroît, il peut être tentant de recourir à un regroupement de crédits afin d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. On vous guide pour convertir cette opération bancaire en une opportunité de retrouver un juste équilibre financier de façon durable. C’est parti.
Au premier abord, la simulation de rachat de crédit immobilier en ligne est le moyen de calculer une renégociation de prêt immobilier de façon simple et rapide. Avant de démarrer une simulation de prêt immo en ligne, il est important de déterminer au préalable le fonctionnement de la simulation de rachat de crédit immobilier :
Dans le principe, la simulation de rachat de crédit immobilier est un outil digital qui permet d’analyser l’ensemble des paramètres à prendre en compte pour calculer le coût du regroupement de prêts. Dans cette perspective, l’emprunteur peut déterminer facilement s’il est judicieux, ou pas, de faire racheter ses prêts conso (crédit travaux, prêt auto,...) et immobiliers.
À cet effet, le regroupement d’un, voire plusieurs, crédits immobiliers en un seul ne garantit pas toujours au souscripteur de faire des économies. Pour cette raison, la donnée importante mise en lumière par le simulateur pour renégocier son prêt immobilier est le montant de la nouvelle mensualité.
Dans le cadre d’une opération de regroupement de crédit, les multiples critères analysés en un temps record par le simulateur de rachat de prêt immobilier sont des indicateurs incontournables. Ces derniers permettent de déterminer si l’opération bancaire est réellement rentable.
Tout l’intérêt d’avoir recours au simulateur de rachat de crédit immobilier est surtout le gain de temps et d’argent générés par cet outil digital à la pointe de la technologie. Place à la découverte des principaux critères pris en compte par la simulation pour renégocier son prêt immobilier :
Pour savoir si le rachat de crédit immobilier est vraiment intéressant, il est préconisé d’obtenir avant toute chose des indications fiables sur les conditions de remboursement des prêts en cours. Dans ce but, l’emprunteur peut se diriger vers sa banque ou son établissement de crédit prêteur.
Le but de cette démarche est d’obtenir un tableau d’amortissement des crédits à faire racheter. Par la suite, l’emprunteur peut avoir recours au simulateur de rachat de crédit immobilier en regard de ses tableaux d’amortissement actuels. En quelque sorte, ces indicateurs permettent d’analyser les points clés suivants :
Pour information, ces éléments permettent notamment de déterminer le pourcentage entre le montant total des intérêts et celui du capital. De toute évidence, ce point est particulièrement important pour une raison simple. L’opération de rachat de crédit immobilier prend tout son sens lorsque le regroupement de prêts permet de faire de réelles économies sur le paiement des intérêts. D’autant que ces économies peuvent se chiffrer à plusieurs centaines d’euros, voire davantage.
Dans le cas inverse, il peut être inutile de regrouper ses crédits (immo et à la consommation) lorsque les mensualités concentrent uniquement le remboursement du capital. Dans cet ordre d’idées, il convient de procéder au regroupement de crédit le plus rapidement possible. Bien évidemment, il est indispensable que l’écart entre les taux d’intérêts rende l’opération bancaire intéressante sur le plan financier.
En termes de budget, le rachat de crédit immo inclut un coût financier qui englobe notamment des frais de dossier, des frais de garantie et des PRA (Pénalités de Remboursement Anticipé), facturées au cas par cas par la banque. Pour aller plus loin, voici les informations à prendre en compte sur les frais associés au regroupement de prêts immo :
Au sens large, les frais de dossier couvrent les coûts de traitement du dossier de prêt par l’établissement financier procédant à l’opération. En règle générale, le montant de ces frais représente un montant à hauteur de 1% du crédit.
D’autre part, ce taux s’applique sur le montant total du projet de regroupement de crédits. De ce fait, le calcul s’effectue de façon relativement simple. En outre, il est tout à fait possible de tenter de négocier ces types de frais sur la base de de 3 arguments imparables :
Dans la mesure où des Pénalités de Remboursement Anticipé (PRA) s’appliquent à la demande de remboursement par anticipation, l’emprunteur peut opter pour un remboursement partiel ou total de son prêt. Pour un remboursement partiel, 2 solutions sont proposées au demandeur :
Quel que soit le cas de figure retenu, des frais peuvent être appliqués en fonction des conditions prévues initialement dans le contrat de crédit. Ces Pénalités de Remboursement Anticipé sont plafonnées et applicables par la banque de la manière suivante :
Au-delà de l’intérêt de réaliser une simulation de rachat de crédit immobilier, il est aussi possible d’avoir recours à un simulateur de remboursement anticipé. De la sorte, il devient plus simple d’évaluer si le remboursement du prêt immobilier avant son terme est rentable.
Lorsqu’une garantie est apportée par le souscripteur, les frais de garantie correspondent à la somme demandée à l’emprunteur par l’établissement bancaire prêteur. Par exemple, il peut s’agir d’une caution, d’une assurance-vie ou d’une hypothèque. Au regard de la banque, cette garantie constitue une assurance solide.
Dans le cas où le souscripteur n’est plus en mesure de pouvoir honorer ses remboursements, les frais de garantie interviennent pour permettre à la banque d’obtenir le paiement des mensualités du prêt. Si la garantie couvre la totalité du prêt, la souscription à une assurance emprunteur n’est alors pas nécessaire.
Pour aller encore plus loin, le coût d’une hypothèque représente environ 2% du montant accordé. Quant à la caution, cette dernière est moins onéreuse et représente approximativement 0,8% de ce montant. Parfois, il peut être plus intéressant de renégocier ses prêts immobiliers, plutôt que de les faire racheter.
À titre indicatif, cette renégociation consiste à tenter d’obtenir auprès du prêteur des conditions de crédit (montant du taux d’intérêt, coût de l’assurance,...) plus avantageuses. En revanche, la renégociation peut opérer uniquement sur des crédits immobiliers.
Si l’emprunteur dispose d’un crédit travaux, seul le regroupement peut permettre d’en modifier les conditions. Dans tous les cas, il est judicieux de faire appel à un courtier. Grâce à son réseau de partenaires bancaires, le courtier peut vous aider à obtenir une offre à taux plus bas.
En toute objectivité, faire le calcul de sa capacité d’emprunt est une étape essentielle du projet de regroupement de prêts. Concrètement, la capacité d’emprunt désigne le montant que vous pouvez emprunter pour le financement de votre acquisition immobilière, en fonction de votre situation.
En ajoutant un apport personnel à votre capacité de financement, cumulé à une aide au financement (prêt à taux zéro, par exemple) potentielle, vous obtenez votre capacité d’achat. Néanmoins, il est ensuite nécessaire de déduire du résultat obtenu les frais de notaire. Vous souhaitez faire le point sur votre capacité à pouvoir emprunter ? Voici la méthode de calcul à effectuer :
Capacité d’achat =
[capacité d’emprunt + apport personnel + financement aidé] – frais de notaire
Bon à savoir : Les données à renseigner sur le simulateur de rachat de prêt immo servent à calculer le montant des charges, de l’apport personnel et des revenus du souscripteur, et du co-emprunteur, le cas échéant. D’autres données influencent aussi l’analyse de la simulation immédiate en ligne : type de logement (neuf ou ancien), durée du prêt, taux appliqué et niveau de la mensualité.
Que votre choix porte sur une simulation de rachat de crédit immobilier, de capacité d’achat ou de frais de notaire, cette démarche ne vous engage en aucun cas. En clair, simuler son prêt est une action à visée strictement informative.
Aux antipodes d’une demande de financement classique, cet outil digital est gratuit et peut être utilisé autant de fois que vous le souhaitez. Vous obtenez ainsi une première estimation de rachat de crédit immobilier à simulation immédiate, sans besoin de remplir de formulaires dédiés.
Bien qu’une offre puisse être proposée au terme de la simulation immédiate en ligne, libre à vous d’y donner suite, ou pas. C’est un fait, un achat immobilier est le projet d’une vie. Il est particulièrement utile de réaliser une simulation de rachat de crédit immobilier.
En amont et avant même de contacter un établissement financier, il s’agit surtout d’un moyen performant de se projeter financièrement sur le long terme, selon la conjoncture actuelle, de façon à anticiper une situation imprévue.
En finalité, vous savez à présent comment fonctionne la simulation de rachat de crédit immobilier. Gratuite et sans engagement, la simulation de crédit en ligne vous accompagne pour accélérer vos projets de vie par le biais d’un regroupement de prêts qui joue vraiment en votre faveur.