Les professionnels libéraux ont beau justifier de bons revenus, ils peuvent être soumis à des charges importantes. C’est pourquoi il est possible pour les professionnels libéraux de se retrouver en situation d’endettement, c’est ici qu’intervient le rachat de crédit. Mais il existe des contraintes quant à celui-ci pour les professionnels libéraux. En effet, il existe certaines conditions que les professionnels libéraux doivent remplir afin de bénéficier de cette opération de financement. Afin de pouvoir regrouper toutes leurs dettes et leurs crédits en cours, le rachat de crédit peut être une véritable manière de simplifier la gestion budgétaire. Découvrez plus d’informations dans ce guide complet Younited Credit.
Les professionnels libéraux sont des professionnels exerçant un métier sur des bases de qualification appropriées à titre personnel, sous sa propre responsabilité en répondant à un intérêt général. Il existe plusieurs professions libérales dans différents domaines, que ce soit dans le droit, la santé ou encore dans d’autres domaines techniques. Il existe deux types de professions libérales : les professions réglementées et les professions non réglementées.
Il existe plusieurs professions libérales, si vous n’êtes pas certains que vous en exercez une, voici une liste des différentes professions libérales réglementées :
Cette liste est celle des professions libérales réglementées. En effet, il n’existe pas vraiment de liste non réglementée des professions libérales. Certaines de ces professions peuvent être exercées librement tandis que d’autres requièrent une autorisation d’exercice ou bien une déclaration d’activité. Les professions libérales non réglementées sont les professions qui n’exercent pas une activité ni commerciale, ni artisanale, ni industrielle, ni agricole. Les professions libérales non réglementées ne font pas partie de la liste des professions libérales réglementées.
Avocats, notaires, experts comptables, psychologues… Les revenus des personnes qui exercent une profession libérale peuvent être élevés, mais ils sont aussi aléatoires d'une année sur l'autre en fonction du volume d'activité. Si on ajoute les lourdes charges subies et les divers crédits engagés pour répondre aux exigences de la profession ou honorer les impôts, les professions libérales se trouvent alors confrontées à un taux d'endettement élevé. Un endettement au niveau personnel et professionnel, puisque le lieu d'activité est souvent le lieu d'habitation et que les investissements ont alors deux vocations. Un risque que n'ignorent pas les établissements bancaires, qui préfèrent proposer des crédits à courte durée avec un taux élevé. Une solution qui présente un risque supplémentaire d'accroître l'endettement des professions libérales. Une offre de regroupement de crédit apparaît alors comme l'issue au problème ! Baisse des mensualités, regroupement de plusieurs échéances en une seule, c’est un moyen pour les professionnels libéraux de faciliter leur gestion budgétaire tout en sortant d’une situation d’endettement, voire de surendettement.
Un rachat de crédit est une opération financière visant à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul. Cela permet à l’emprunteur de n’avoir qu’une seule mensualité à rembourser chaque mois à un taux unique. En général, une autre banque ou établissement de crédit rachète tous les crédits que vous aviez en cours et vous propose un nouveau crédit regroupant tous les emprunts anciens. Cette opération permet à l’emprunteur de rembourser ses dettes en regroupant tout en une seule mensualité et lui permet également d’obtenir un taux fixe au lieu de plusieurs taux différents pour chaque échéance. Les mensualités peuvent également être allégées si l’emprunteur décide d’allonger légèrement la durée du crédit.
Le rachat de crédit peut inclure tout type d’emprunt tels que les prêts immobiliers, hypothécaires ou tout simplement les crédits à la consommation. Le regroupement de crédit concerne tout type de profil :
La seule condition pour souscrire à un rachat de crédit est d’avoir au moins un crédit à rembourser en cours et ce, quel que soit son montant, sa nature ou sa durée. Il est important de prendre connaissance de tous les crédits que l’emprunteur a encore à rembourser avant de procéder au rachat de crédits.
Afin de répondre à leurs besoins, il existe une solution de rachat de crédits pour les professions libérales. Elle permet de couvrir les prêts engagés au niveau professionnel et personnel. Mais l'offre de regroupement va même au-delà, puisqu'elle peut également inclure le montant pour couvrir :
Comme pour le rachat de crédit aux particuliers, le rachat réunit tous les crédits en cours sous un seul produit, donc une seule mensualité avec un TAEG négocié et adapté aux revenus. Cette solution nécessite de fournir des justificatifs : le statut de la profession libérale, les justificatifs des crédits en cours, les bilans et avis d'imposition des trois dernières années et les fiches de salaire.
En général, les professions libérales doivent tout de même fournir les mêmes documents que d’autres professions lors de la souscription d’un crédit. Mais il existe des justificatifs supplémentaires à fournir :
Comme garantie du nouveau prêt, un bien immobilier appartenant à l’emprunteur sera apprécié et améliorera les chances d’obtention du rachat de crédits.
Lorsqu’un professionnel libéral veut avoir recours à un rachat de crédit, il se doit d’avoir au moins 3 ans d’ancienneté dans son activité. Ce critère est demandé afin que la banque, l’organisme ou l’établissement de prêt s’assure de la stabilité de la situation de l’emprunteur.
Également, le bien immobilier présenté ne doit pas appartenir à une société : il doit appartenir à l’emprunteur. Il ne doit pas être à usage professionnel non plus.
Malgré le fait que les professions libérales peuvent générer de bons revenus, d’importantes charges restent à régler. C’est pourquoi il est possible pour un professionnel libéral de contracter certaines dettes, professionnelles ou personnelles. Un rachat de crédit peut grandement aider un professionnel libéral à sortir d’une situation d’endettement !
Tout d’abord, la gestion des crédits est simplifiée. Le professionnel n’a plus qu’une seule et même mensualité à régler et il ne passe plus que par un seul interlocuteur. Par ailleurs, le taux devient unique et les mensualités peuvent être revues à la baisse contre un allongement de la durée de l’emprunt.
En plus de rembourser les crédits professionnels et personnels en cours, l’emprunteur peut également rembourser les dettes qu’il a en cours, quel que soit le type de dette. C’est un moyen de rembourser rapidement tous ses créanciers en rééquilibrant son budget.
La meilleure solution pour trouver l’offre qui correspond le mieux à votre situation, c’est d’utiliser un outil de simulation en ligne ou un comparateur d’offres. Afin de savoir combien vous pouvez emprunter, vous pouvez faire le calcul de votre capacité d’emprunt et de votre taux d’endettement. Vous pouvez également faire appel à un courtier pour vous aider dans votre demande de rachat de crédits. Un courtier pourra vous aider dans vos démarches et dans la négociation du taux ou du montant de vos mensualités.
Pour mettre toutes les chances de votre côté, il est important de bien étoffer votre dossier et d’étudier votre capacité de remboursement. Si vous avez un projet à réaliser sur le côté, n’hésitez pas à apporter des arguments quant à sa pertinence pour convaincre la banque, l’organisme ou l’établissement de crédit de vous accorder son financement.