Parmi la multitude d’offres disponibles sur le marché du crédit, vous vous demandez quel est le meilleur taux de crédit conso du moment ? Voici nos conseils qui vont vous permettre de trouver la meilleure offre de crédit conso pour réaliser votre projet personnel.
En croissance de 0,4 % en 2017, le prêt personnel est le produit de financement le plus apprécié par les Français auprès des organismes bancaires ou les établissements de prêt spécialisés dans le crédit conso. Chez Younited Credit, notre objectif est que chaque consommateur puisse réaliser des économies sur son budget crédits. Découvrez comment profiter d’un crédit conso au meilleur taux. Vous allez maîtriser toutes les subtilités de cette catégorie de crédits à la consommation, c’est garanti.
Le prêt personnel est très prisé en France. Il représente 33 % des crédits à la consommation délivrés sur le territoire. De ce fait, le prêt personnel permet à un client emprunteur d’obtenir un crédit sans avoir à donner de motif à l’établissement prêteur pour réaliser son projet personnel.
À noter que le prêt personnel est aussi appelé « prêt non affecté » ou « crédit non affecté » car il n’est pas destiné à couvrir une dépense ou un projet personnel spécifiques, à l’inverse d’autres crédits à la consommation. En effet, les prêts auto, moto, travaux ou l’emprunt immobilier font partie de la gamme de crédits affectés. Pour information, l’emprunt immobilier est uniquement destiné à financer l’achat d’un logement et les éventuels travaux liés à celui-ci.
D’autre part, un client emprunteur qui contracte un prêt personnel aura à sa disposition une somme financière pouvant aller de 500 à 75 000 €. Il pourra dépenser le montant total du prêt personnel comme il le souhaite. Par ailleurs, les mensualités de remboursement pour la somme financière empruntée sont constantes. La durée du prêt personnel varie généralement de 3 à 84 mois.
Le crédit renouvelable autorise le financement de tout type d’achat ou de projet sans nécessiter de justificatif, tout comme pour le prêt personnel. Voici la seule similitude qui existe entre ces 2 types de crédits à la consommation. Contrairement au prêt personnel, le crédit renouvelable se différencie sur les points suivants :
En bref, le crédit renouvelable est une solution de financement aléatoire. Les intérêts et le montant des mensualités sont élevés et fluctuants.
À l’image de la plupart des taux d’emprunts, les taux d’intérêts des prêts personnels ont atteint des niveaux très bas en 2017. Depuis janvier 2018, les taux d’intérêt pour les prêts personnels ont subi des modifications majeures qui ont profité aux consommateurs :
Suite à l’augmentation du coût de la vie en 2020, le taux d’intérêt minimum que l’emprunteur peut obtenir pour son crédit conso est inévitablement affecté et plus élevé, en fonction de sa durée de remboursement. Par conséquent, le taux d’intérêt est supérieur, en comparaison avec les 2 dernières années.
Voici un argument qui motive d’autant plus les clients emprunteurs pour partir en quête du meilleur taux de crédit à la consommation auprès d’une banque ou via une simulation crédit conso en ligne. Pour l’heure, le taux le plus avantageux tourne autour de 0,80 %, pour une durée de remboursement de 12 mois.
Nous avons réalisé une simulation de crédit conso à titre d’exemple pour définir le taux d’intérêt le plus avantageux en 2021. Nous nous sommes basés sur un profil client emprunteur travaillant en CDI, avec un revenu mensuel de 1800 euros. Nous avons obtenu la simulation crédit conso suivante :
Bien entendu, cet exemple est fourni à titre indicatif. Les taux d’intérêts peuvent évoluer à la hausse. Ils varient en fonction du montant emprunté et des banques ou des établissements spécialisés dans le crédit sollicités par le client emprunteur. Toujours est-il que les taux en augmentation peuvent, à l’avenir, engendrer un coût total du crédit à la consommation plus conséquent.
Dans tous les cas, le risque majeur est de conclure un prêt personnel sur une longue durée, à taux variable auprès d’une banque. Pour rappel, les mensualités d’un crédit à la consommation à taux variable peuvent tout aussi bien baisser qu’augmenter. Ce dernier cas est le plus fréquent.
L’avantage principal du prêt personnel est que le client emprunteur n’a pas l’obligation de justifier la nature des dépenses qu’il souhaite financer avec cette solution de financement. Cependant, il doit tout de même être certain de pouvoir s’engager dans la durée pour rembourser les mensualités de son prêt personnel sans difficulté, avant de remettre son dossier à l’organisme prêteur.
Comme pour tout autre type d’emprunt, le prêt personnel est un crédit qui engage l’emprunteur et qui devra être remboursé, sous peine de risques importants (inscription sur le Fichier des incidents de crédits aux particuliers, poursuites judiciaires). En d’autres termes, il est nécessaire de ne pas mettre en péril son équilibre financier avec un prêt personnel trop coûteux.
À savoir que pour trouver les meilleurs taux de crédit à la consommation parmi la multitudes d’établissements spécialisés dans le crédit conso, il est conseillé à un client emprunteur de comparer le taux annuel effectif global (TAEG) qui constitue le meilleur élément de comparaison.
Le TAEG, ou taux annuel effectif global, est une donnée qui doit obligatoirement apparaître sur une offre de contrat crédit conso fournit par une banque. En effet, ce taux permet au client emprunteur de visualiser le coût total ou coût réel de son prêt personnel. Par ailleurs, le TAEG prend en compte tous les frais annexes au crédit conso.
Voilà pourquoi le TAEG constitue un indicateur de choix. Il donne la possibilité à l’emprunteur de trouver le meilleur taux de crédit à la consommation avec l’aide de la simulation crédit conso en ligne gratuite et sans engagement.
Comme pour toute forme de crédit, le crédit à la consommation s’assortit de frais bancaires divers :
Toutefois, il est important de rester vigilant.e sur les points suivants :
Que l’emprunteur fasse appel à une banque traditionnelle, un établissement de crédit spécialisé ou une offre en ligne de crédit conso, les organismes prêteurs sont tenus de fournir un certain nombre d’informations sur chaque devis crédit conso. En plus du TAEG, les offres de contrat crédit conso doivent reprendre les informations suivantes :
Une mensualité supplémentaire peut peser lourd sur le budget crédits de certains consommateurs. De plus, un nouveau crédit peut augmenter de manière considérable le taux d’endettement de l’emprunteur. Ce dernier aura alors bien du mal à se rapprocher du taux minimum pour son crédit conso.
Néanmoins, il est possible d’envisager une solution de financement alternative qui s’adapte à son profil personnel : le rachat de crédit. Il permet de regrouper plusieurs crédits en un seul, tout en allongeant la durée de remboursement. L’avantage est que l’emprunteur bénéficie d’une mensualité unique pour l’ensemble de ses crédits en cours.
Du fait que la durée du crédit est plus longue, le montant de la mensualité est plus faible. Dans le même temps, le rachat de crédit permet de faire baisser le taux d’endettement de l’emprunteur. Il peut alors plus facilement prétendre au meilleur taux de crédit à la consommation. Cependant, l’emprunteur doit être conscient du fait que la durée de son financement étant allongée, le coût total du prêt peut augmenter.
Chez Younited Credit, les taux de crédit conso sont toujours fixes. Ainsi, il n’y a aucun risque de mauvaise surprise. La mensualité est identique pendant toute la durée du crédit à la consommation et ce n’est pas tout. Nos taux sont très compétitifs jusqu’à un certain montant.
Entre 1 000 et 3 000 euros, vous avez la garantie de bénéficier du meilleur taux de crédit à la consommation pour concrétiser votre projet personnel (travaux, auto,...). Avec Younited Credit, profitez par ailleurs :
Et ce n’est qu’un aperçu des nombreux avantages dont vous pouvez profiter pour votre offre de contrat de crédit à la consommation au taux minimum. Il est également utile de simuler votre financement en ligne. La démarche est gratuite et sans engagement.
Chez Younited Credit, vous obtenez votre devis personnalisé dès que votre simulation en ligne est terminée. Il sera tout de même nécessaire de fournir toutes les informations nécessaires au préalable pour obtenir votre meilleur taux crédit conso.
En finalité, la simulation crédit conso en ligne va vous permettre de définir quel est le meilleur taux pour votre crédit conso. Les économies de temps et d’argent sont au rendez-vous à tous les coups.