Conseils pour obtenir un prêt conso pas cher

7 conseils pour obtenir un crédit conso pas cher

Le prêt à la consommation est un levier souple et efficace pour financer ses projets (achat d’une nouvelle voiture, travaux dans son intérieur) ou faire face à un imprévu (facture importante, problème de trésorerie). Les intérêts vous effraient ? On vous guide pour vous aider à obtenir un crédit conso pas cher.


1 - Choisir le bon type de prêt à la consommation

Pour réduire le coût d’emprunt, il faut privilégier un crédit conso amortissable à taux fixe et aux échéances de remboursement fixes, par rapport à un prêt à la consommation dit renouvelable (ou revolving) à taux variables et aux échéances modifiables. C'est la condition sine qua non pour obtenir un crédit pas cher. Seul un contrat de crédit à taux fixe vous permettra de rembourser sereinement votre nouvelle auto, votre nouveau bien immobilier ou encore les travaux engagés dans votre résidence secondaire.

Certes, le crédit renouvelable est souvent accompagné d’une offre promotionnelle avec un taux alléchant... au début. Mais une fois la période promotionnelle passée, le taux d’intérêt augmente rapidement et frôle le taux d’usure ! Lorsque l’on regarde le coût global du crédit, celui à taux fixe est toujours moins onéreux.

Bon à savoir : qu'est-ce que le taux d'usure au juste ?
Le taux (ou seuil) d'usure correspond au TAEG maximum légal que les établissements de crédit peuvent pratiquer lorsqu'ils accordent un prêt. Objectif : protéger les emprunteurs d'éventuels taux abusifs. Le taux d'usure est recalculé chaque trimestre par la Banque de France et publié au Journal officiel.


2 - Crédit pas cher : se fier au TAEG

Second paramètre à considérer pour obtenir un crédit pas cher et objectiver votre projet dans les meilleures conditions : le TAEG (taux annuel effectif global). C'est un très bon indicateur pour l'emprunteur puisqu'il répond à la même formule de calcul, quel(le) que soit la banque ou l'établissement de crédit sollicité(e). Grâce à ce taux, il est possible de comparer efficacement une offre de crédit avec une (ou plusieurs) autre(s).

Le TAEG concerne aussi bien les crédits à la consommation que les crédits immobiliers. Il comprend l'ensemble des frais dont l'emprunteur devra s'acquitter dans le cadre du remboursement de son prêt, à savoir :

  • Le taux de base (ou taux nominatif), qui n'est en fait qu'un élément constitutif du TAEG ;
  • Les frais de dossier ;
  • Les frais éventuellement dus à des intermédiaires qui seraient intervenus dans l'octroi du crédit ;
  • Les frais de garantie ;
  • Les frais d'ouverture et de tenue de compte ;
  • Les frais d'utilisation d'un moyen de paiement et autres frais liés aux opérations de paiement ;
  • La prime d'assurance, si celle-ci est souscrite simultanément auprès du prêteur ;
  • Le coût de l'évaluation du bien immobilier (hors frais d'enregistrement relatifs au transfert de propriété).

Le taux annuel effectif global permet ainsi d'avoir une idée du montant de ses futures mensualités, mais aussi et surtout du montant total du crédit. À noter que si l'emprunteur souscrit un contrat d'assurance dans un établissement tiers, la prime d'assurance fera l'objet d'un prélèvement séparé. Il n'en reste pas moins qu'elle doit être comptabilisée.


3 - Préférer le prêt affecté au prêt personnel

Pour rappel, le crédit revolving est une formule coûteuse et risquée. Outre ce dernier, deux autres formules de crédits à la consommation existent : le prêt affecté et le prêt personnel.

Comme son nom l'indique, le prêt affecté est un crédit destiné à un achat précis (voiture, véhicule à deux roues, voyage, travaux, bien mobilier...), contrairement au prêt personnel qui ne demande aucun justificatif d'utilisation. Le prêt affecté est le crédit pas cher par excellence, car la banque ou l'établissement de crédit sait ce qu'elle(il) finance. Le risque étant moindre, l'organisme en question sera mieux disposé à revoir le taux d'intérêt à la baisse.


4 - Utiliser la concurrence pour un prêt conso pas cher

Qui dit crédit pas cher dit aussi étude de marché. Pour donner vie à son projet, l’emprunteur ne doit pas hésiter à faire jouer la concurrence entre les différents établissements ou plateformes de crédit en ligne, en vue d'obtenir la meilleure formule possible :

  • Le demandeur peut effectuer le comparatif des offres de prêt lui-même ou confier cette tâche à un courtier en crédit à la consommation ;
  • Il peut également recourir aux outils de simulation pour obtenir un meilleur taux en modulant le montant emprunté ou la durée du crédit.


5 - Faire un rachat de crédits

Vous avez un ou plusieurs crédits en cours (crédit auto, crédit mariage, prêt immobilier, par exemple) ? Il faut savoir que le crédit à la consommation peut faire l'objet d'un rachat de crédits. C'est la meilleure solution pour ne pas mettre en péril votre budget et éviter d'éventuelles pénalités de retard, qui se traduiraient par des intérêts majorés. Là encore, la meilleure solution pour trouver un crédit pas cher est d'avoir recours à une simulation en ligne. La simulation de rachat fonctionne sur le même principe que la simulation de prêt.


6 - Opter pour un petit crédit conso de court terme

Plus le montant emprunté est bas, plus la durée du crédit est courte, et plus le coût du prêt conso est réduit. L’établissement jugeant que le risque de défaut est faible, voire nul. Dès lors, choisir un mini-crédit à la consommation remboursable rapidement permet de bénéficier de conditions bien plus favorables. Mais cela suppose de financer le reste de son achat avec un apport personnel... Or, obtenir un crédit pas cher par ce biais n'est pas à la portée de tous.


7 - Contourner les pénalités de remboursement anticipé

En cas de rentrée d’argent subite, l’emprunteur est tenté d’effectuer un remboursement partiel ou intégral de son crédit conso en avance pour éviter le paiement des intérêts. Il faut toutefois noter que la plupart des établissements de crédit appliquent des pénalités en cas de remboursement anticipé si la somme remboursée dépasse 10 000 € sur 12 mois. Un inconvénient que vous ne rencontrerez pas chez Younited Credit, quel que soit le montant !

Pour dénicher une offre de crédit pas cher, qui soit adaptée à votre projet et dont le montant des mensualités s'ajuste à votre budget, n'attendez plus : faites une simulation en ligne via la plateforme Younited Credit !


Crédit pas cher : les trois points clés à retenir

  • Préférer un crédit à la consommation au TAEG fixe (prêt affecté — par exemple crédit auto — ou prêt personnel), et se servir de ce dernier pour comparer les offres.
  • Dans la mesure du possible, opter pour un prêt affecté à court terme.
  • Faire un rachat de crédits pour éviter les pénalités de retard et être attentif aux pénalités de remboursement anticipé.