Comment profiter du meilleur taux pour votre prêt auto ?

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Comment profiter du meilleur taux pour votre crédit auto ?

Comment profiter du meilleur taux pour votre crédit auto ?

L’acquisition d’un véhicule automobile fait partie des grands classiques de la consommation. Mais son achat nécessitant de mobiliser plusieurs milliers d’euros, nombreux sont les conducteurs qui souhaitent le financer à l’aide d’un crédit pour étaler dans le temps son paiement. Face aux nombreuses offres proposées sur le marché, voici ce qu’il vous faut savoir avant de faire votre choix pour bénéficier du meilleur taux.


Les différents types de crédit disponibles


Parmi les nombreuses formules de crédit à la consommation, certaines sont particulièrement adaptées à l’acquisition d’un véhicule automobile. Depuis quelque temps, des formules de financement comme la Location Longue Durée (LDD) ou la Location avec Option d’Achat (LOA) ont le vent en poupe, mais ce ne sont pas à proprement parler des crédits. Il s’agit de contrat de location avec possibilité d’acquérir le véhicule à sa conclusion. En matière de crédit pur, c’est-à-dire d’emprunt d’une somme d’argent pour acheter une voiture et à rembourser chaque mois, on trouve le prêt personnel et le crédit affecté.


Option 1 : le prêt personnel


Le prêt personnel vous permet d’emprunter une certaine somme d’argent sans avoir à préciser à quoi cela va servir. Très souple, c’est le type même du crédit à la consommation. En matière de voiture, on y fait généralement appel en cas d’achat d’un véhicule d’occasion à un particulier. Mais l’emprunt étant indépendant de l’objet acheté, si, pour une raison ou pour une autre, l’achat ne se fait pas, vous devrez tout de même rembourser votre crédit.


Option 2 : le crédit affecté


Le crédit affecté est, comme son nom l’indique, exclusivement dédié à l’achat d’un produit précis. De ce fait, il bénéficie de conditions particulières. Dans le cas d’une automobile, si la livraison de la voiture ne se fait pas ou n’est pas conforme, la vente est annulée et vous n’avez rien à rembourser. À l’inverse, après accord avec le vendeur, si vous ne trouvez pas d’organisme prêteur, le contrat de vente devient nul et non avenu. Enfin, vous ne commencez à rembourser qu’après réception du véhicule.


Où souscrire un crédit auto ?


En matière de crédit auto, de nombreux organismes proposent chacun des formules plus ou moins attrayantes. S’agissant d’un crédit à la consommation, votre banque sera sans doute votre premier interlocuteur.


Les concessionnaires automobiles ont l’avantage de vous permettre de négocier en même temps le prix d’achat de votre véhicule et les conditions d’obtention d’un crédit, car tous possèdent des filiales financières comme Diac pour Renault ou Crédipar chez Peugeot Citroën.


Citons également les banques en ligne qui commencent à proposer des crédits auto, ainsi que les grandes surfaces comme Carrefour, Casino ou Auchan qui présentent souvent des offres très agressives, mais à analyser minutieusement.


Les critères de choix d’un crédit auto


En dehors de l’utilisation d’un des nombreux simulateurs ou comparateurs de crédits tel que celui proposé par Meilleurtaux.com, plusieurs points doivent être examinés pour faire le tri entre les différentes offres. De même, s’agissant d’un emprunt qui va vous engager sur de nombreux mois, vous devrez faire des choix sur la somme empruntée ou la durée du prêt et bien vérifier votre capacité d’emprunt.


L’apport


Une fois l’offre de prix du concessionnaire automobile en poche, vous devez décider quelle part de vos économies vous allez mettre sur la table comme apport personnel. Comme pour n’importe quel type de crédit, plus cette somme est importante, moins vous allez devoir emprunter.


La durée du prêt


Vient ensuite la question de la durée du crédit : comptée en moins, plus elle est longue, moins les mensualités sont élevées, mais plus le crédit coûte cher. Généralement, pour une voiture, il est conseillé de ne pas dépasser 60 mois, ce qui représente déjà une belle vie pour votre véhicule.


À noter que de nombreuses promotions, type « offre spéciale à 0 % », doivent être remboursées sur des durées courtes, comme 12 ou 24 mois. D’où l’importance de prévoir un apport personnel conséquent.


Son coût


Et on arrive à la question essentielle : combien cela va-t-il coûter ? Pour déterminer le coût total du crédit, on parle de TEG, taux effectif global, qui représente la somme des intérêts à payer au taux que vous accorde la banque, le taux nominal. On parle aussi de TAEG, taux annuel effectif global. Exprimé sous la forme d’un pourcentage annuel, le TEG inclut tous les frais annexes : frais de dossier, assurance, garantie, commissions et accessoires, qu’il faut bien surveiller, voire négocier. Une autre façon de connaître le coût total du crédit est de faire la somme des mensualités et d’en déduire le capital emprunté.


Nos conseils


Sans être obligatoire pour un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est conseillée, au moins pour le risque décès ou incapacité totale.


Ensuite, il ne vous reste plus qu’à comparer les offres de crédit sur le marché, soit en soumettant votre demande directement à chaque organisme prêteur, soit en effectuant le tour du marché via un comparateur de crédit conso comme celui proposé par Meilleurtaux.com, soit en faisant appel à un courtier, un intermédiaire en opérations bancaires habitué à dénicher les meilleures offres.


Surveillez les promotions, en vérifiant qu’il n’y a pas de « pièges ». Pensez à négocier dans votre contrat de prêt une clause de remboursement anticipé sans frais. Ne vous endettez pas trop. On ne sait jamais ce que l’avenir nous réserve.


Et rappelez-vous que vous avez droit à l’erreur puisque vous disposez de 7 jours après la signature du contrat d’emprunt pour vous rétracter, sans aucun frais.